Блокировка банковского счета

Итак, под блокировкой счета следует понимать приостановление всех операций, касающихся получения, перечисления и списания денежных средств. Для физических лиц причинами блокировки счета со стороны банка могут стать:

• выявление отправителя, либо получателя средств, в списке лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, а также, если выяснилось, что они действуют от их лица;
• наличия у банка подозрений, либо фактов нарушения Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее «Закон «О легализации»);
• наложение судом ареста на банковский счет по причине не исполнения долга перед судебными приставами, приговора суда, взыскание штрафа и прочее.

По тому же принципу осуществляется блокировка счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. При этом в зону повышенного риска попадают в большей степени последние, поскольку многие платежи, переводы по их счетам легко можно отнести в категорию «сомнительные». Заблокировать расчетный счет может также Федеральная налоговая служба, такие ситуации строго регламентированы и определены ст. 76 Налогового кодекса Российской Федерации. Надо отметить, что Пенсионный фонд, Фонд Социального Страхования и Росстат не имеют на это права.

Очень часто банкам приходится блокировать счета клиентов по банковским картам для защиты денежных средств от несанкционированного доступа, если возникают подозрения, что счетом распоряжается стороннее лицо, попросту говоря, мошенники. Также банки, в своей внутренней политике могут предусмотреть анализ потребительского поведения клиента и вычислять его стандартную модель поведения. В случае выявления нестандартного движения средств, не свойственного данному лицу, банк блокирует счет до выяснения всех обстоятельств. Это помогает защитить средства клиентов от мошенников.

Какие же действия следует предпринять для того чтобы вновь пользоваться счетом?

Во-первых, необходимо незамедлительно обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой обоснованно объяснить причину блокировки, если банк отказывается давать такое объяснение обратиться Банк России письменно, либо через официальный сайт.

Во-вторых, проверить оплату всех обязательных платежей. В случае блокировки счета фискальными или судебными органами срочно погасить возникшую задолженность и направить банк подтверждающие документы любым установленным законодательством способом.

Если блокировка произошла по причине подозрения банка в нарушении «Закона «О легализации», собрать все требуемые документы подтверждающие законность осуществления той или иной операции и представить в банк (их список может быть различным, поэтому следует уточнить у банка). После выяснения всех обстоятельств и снятия подозрений банк разблокирует счет.

Важно знать, что закрыть счет, перевести остатки или снять с него деньги можно только после его разблокировки.